Могут ли граждане Германии, Австрии, Франции и других стран ЕС получить ипотеку в Италии?
А как обстоят дела с выдачей кредита в Италии гражданам Китая, Кореи, Арабских Эмиратов, Израиля?
Отличаются ли условия кредитования итальянских банков для жителей стран СНГ – Казахстана, Армении, Грузии и Азербайджана?
Условия выдачи кредита в Италии
Для принятия положительного решения о выдаче ипотечного кредита в Италии, главную роль играет не гражданство, а стабильный доход в валюте евро, поэтому гражданам таких европейских стран, как Австрия, Германия, Франция, Швейцария, Финляндия и др. получить ипотеку в итальянском банке значительно легче.
При принятии решения банк рассматривает налоговые декларации заемщика за последние 2 года, которые должны быть переведены и апостилированы, кредитную историю и референтные письма из других банков.
Сумма запрашиваемого кредита также не должна превышать 1/3 от заработка заемщика.
А вот ставки по жилищным кредитам в Италии для резидентов никогда не были такими низкими, как сейчас – на покупку первого дома они составляют всего 1,5 % (Юникредит).
Получение ипотечного кредита для иностранных граждан
Несмотря на то, что в настоящее время итальянские банки неохотно выдают кредиты нерезидентам, но получить ипотеку все же возможно при наличии определенных гарантий. Необходимо предоставить документы о платежеспособности, положительную кредитную историю и презентационное письмо из своего банка, например, Юникредит. Весь пакет документов готовится в стране места жительства. Затем банк дает заключение, которое передается в международный отдел итальянского банка Юникредит, где Заемщик открывает счет. Далее банк проводит экспертизу выбранного объекта недвижимости и принимает решение о выдаче кредита. Страхование недвижимости является обязательным условием для получения ипотечного кредита в Италии.
Ставки кредитования в Италии для иностранцев (нерезидентов)
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают фиксированными или плавающими – фиксированный не меняется в течение всего срока кредита, плавающий меняется в зависимости от внешних факторов, обычно он ниже фиксированного. В настоящее время процент по кредитам составляет 2,5 – 3,5 % для нерезидентов, фиксированный немного выше, чем плавающий. Нерезиденты могут рассчитывать на получение ипотеки до 50 % от стоимости недвижимости максимум. Срок ипотечного кредита составляет от 10 до 30 лет в зависимости от возраста клиента. С 2007 года возможно досрочное погашение кредита без выплаты штрафных санкций.
Виды ипотечных кредитов для иностранцев
- Строительный ипотечный кредит или кредит «необеспеченного типа» (итал. Mutuo edilizio). Условия его выдачи сейчас такие же, как и при оформлении нового кредита – подтверждающие постоянный доход.
- Ипотечный кредит (итал. mutuo) – выдает банк под залог недвижимости. В данном случае необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а также документацию по приобретаемому объекту недвижимости. Перед выдачей кредита эксперт банка оценивает рыночную стоимость недвижимости. Процедура по получению иностранцем ипотеки в Италии обычно занимает 1-2 месяца.
Перечень документов для получения кредита в Италии
Для подачи запроса в итальянский банк на получения ипотечного кредита, следует предоставить следующие документы:
1. Личное презентационное письмо
В личном презентационном письмо указывается ФИО, место рождения и проживания, учебные заведения, вид деятельности, как давно заемщик занимается данным видом деятельности, информация о компаниях, каким образом заработаны деньги для инвестиций (имеется ввиду покупка недвижимости), на какую сумму запрашивается, кредит, какая сумма оплачивается Заемщиком наличными, какая сумма банковским переводом, через какой банк, с какими банками Заемщик работает в стране постоянного проживания, цели пребывания и интересы в Италии сейчас и в будущем.
2. Презентационные письма из банков
Ниже приведен стандартный список документов, которые необходимо перевести и поставить апостиль после предварительного одобрения кредита:
3. Финансовые документы (для всех Заемщиков)
- Балансы и отчеты о финансовой деятельности за последние 3 года
- Наличие недвижимости или других основных средств
- Наличие дебиторской и кредиторской задолженности
- Детализированные выписки из банка по движениям по счету за последний год
- Справки из обслуживающих банков
4. Договора
- Договора аренды
- Договора на реализацию услуг
- Договора на сдачу в аренду собственного имущества
- Договора залога, ипотеки имущества в других банках
- Договора кредитов, полученных в других банках
5. Объект недвижимости
- Предварительный договор или предложение о покупке
- Свидетельства о собственности, кадастровые планы, выписки из кадастра, договора аренды, лицензии и т.д., относящиеся к объекту недвижимости для проведения банком экспертизы.
6. Личные документы администратора компании и гарантов (если потребуется)
- Паспорта, ВНЖ, ИНН
- Наличие недвижимости
- Наличие частных кредитов
- Выписки с личного счета
Документы для запроса ипотечного кредита или лизинга от юр. лица для приобретения коммерческого объекта
- Выписка из ЕГРЮЛ не позднее 3-х месяцев
- Сертификат из коммерческой палаты не менее 3 мес
- Учредительные документы (только для юр. лиц)
- Устав
- Свидетельство о регистрации
- Свидетельство плательщика НДС
- Административно-организационные документы
Также банк может запросить рекомендательные письма, международный сертификат об отсутствии задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней.
Подводя итог, отметим, что принципиальных отличий в условиях предоставления кредита в Италии для граждан ЕС (Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Финляндии, Швейцарии и др.), граждан Арабских Эмиратов, Израиля, Китая, Кореи и других стран, не входящих в Европейски Союз, а также граждан СНГ (Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана, Киргизии и др.) в Италии нет.
Некоторые итальянские банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия менее выгодны. Ставки для граждан ЕС, а также граждан других стран мира, не входящих в Еврозону, на 2-2,5 % выше, чем для местных жителей или иностранцев, располагающих видом на жительство или постоянным местом жительства в Италии.
